Jeder glaubt, Millennials herausgefunden zu haben. Ein neuer Bericht deutet jedoch darauf hin, dass wir nicht wissen, was wir über diese kritische Bevölkerungsgruppe zu wissen glauben, insbesondere wenn es um Investitionen geht.

Und das ist eine große Sache für Finanzprofis. Denken Sie darüber nach: Millennials sind bereit, in den nächsten 30 Jahren etwa 30 Billionen US-Dollar zu erben. Wenn Berater planen, einen Teil dieses Vermögens zu verwalten, entwickeln sie ein besseres Verständnis für diese nächste Generation von Investoren.

Basierend auf den Daten in Uncertain Futures: 7 Mythen über Millennials und Investing, einer Studie der FINRA Investor Education Foundation und des CFA Institute über US-amerikanische Investoren, besteht der erste Schritt zu diesem Verständnis darin, alles zu vergessen, was wir über Millennials und Geld gehört haben.

Das ist keine leichte Aufgabe. Die konventionelle Weisheit über Millennials – jene, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurden – passt in eine nette, ordentliche kleine Erzählung. Als Gruppe sind sie ziemlich homogen, wird angenommen. Sie sind ehrgeizig und übermütig. Seit sie im digitalen Zeitalter aufgewachsen sind, sind sie technisch versiert und von Natur aus zu Robo-Ratschlägen und Kryptowährungen geneigt. Da sie jedoch in der großen Rezession erwachsen geworden sind, tragen sie mehr Schulden, haben weniger Einkommen und sind von Natur aus misstrauisch gegenüber der Finanzindustrie und Finanzprofis.

Die Ergebnisse der Studie, die aus acht Fokusgruppen und einer Online-Umfrage von 2018 unter fast 3.000 Millennials, Babyboomern und Gen Xern ausgewählt wurden, entschlüsseln jedoch jede dieser Annahmen und zeigen eine viel vielfältigere und kompliziertere Kohorte als die populären Stereotypen implizieren.

Wenn es um finanzielle Ziele geht, sollte sich das angenommene Überbewusstsein und der Ehrgeiz von Millennials in Erwartungen an eine vorzeitige Pensionierung niederschlagen. Die Daten bestätigen dies jedoch nicht: Nur 3% der Millennials mit steuerpflichtigem Rentenkonto rechnen mit einer Pensionierung vor dem 50. Lebensjahr, und ein beträchtlicher Anteil der Millennials rechnet überhaupt nicht mit einer Pensionierung. Darüber hinaus sind die Ziele von nicht investierenden Millennials außergewöhnlich bescheiden. 40% dieser Gruppe geben an, dass ihr oberstes Ziel einfach nicht darin besteht, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Die Ziele von Millennials mit steuerpflichtigen Konten stimmen ziemlich gut mit denen von Gen Xern und Babyboomern überein, die ebenfalls solche Konten haben.

Andere Datenpunkte aus der Studie untergraben das tausendjährige Meme des Überbewusstseins weiter. In allen tausendjährigen Segmenten wird allgemein anerkannt, dass Investitionen viel sind, das sie nicht kennen. Sie sind weit davon entfernt, übermütig zu sein, und glauben, dass sie große Lücken in ihren Anlagekenntnissen und -fähigkeiten haben.

In der Tat sind Millennials trotz ihres vermuteten technischen Könnens nicht besonders gut informiert oder neugierig auf Robo-Berater. Von den Befragten hatten 37% noch nie von Robo-Beratern gehört, und nur 16% gaben an, sehr oder extrem an ihnen interessiert zu sein. Darüber hinaus gab mehr als die Hälfte der untersuchten Millennials bei der Arbeit mit einem Finanzfachmann an, dies lieber von Angesicht zu Angesicht zu tun. Ähnlich unbeeindruckt waren sie von Kryptowährungen.

Was ist also mit Vertrauen? Millennials mussten sich seit der Weltwirtschaftskrise in der schwierigsten Wirtschaftslandschaft einer Generation zurechtfinden. Die Finanzkrise hat ihre Welt definiert und ihre Erwartungen geprägt. Sicherlich können Berater damit rechnen, dass es schwieriger wird, sie davon zu überzeugen, ein Risiko einzugehen und ihnen ihr Geld anzuvertrauen, oder? Scheinbar nicht. Entgegen der landläufigen Meinung haben die schwierigen wirtschaftlichen Zeiten die Millennials nicht übermäßig skeptisch gegenüber Finanzfachleuten oder der Finanzindustrie gemacht. Laut der Studie arbeiten 41% der Millennials mit Alters- oder Steuerkonten mit einem Berater zusammen, und 72% von ihnen sind entweder sehr oder äußerst zufrieden mit ihnen. Schließlich gaben nur 15% der Millennials, die keinen Investmentprofi beschäftigten, an, dass dies auf mangelndes Vertrauen zurückzuführen sei.

Was sollten Finanzfachleute von all dem mitnehmen?

Es kommt darauf an, den Millennials zu liefern, was sie von der Finanzindustrie wollen. Und die Daten zeigen genau, was das ist. Es sind keine Robo-Ratschläge, Kryptowährungen oder die extravaganten Renditen, die die Klischees vorschlagen. Vielmehr wollen Millennials Finanzpädagogen. Sie möchten Berater, die ihre Wissenslücken schließen, ihre Interessen im Vordergrund halten und Ansätze an ihre Bedürfnisse anpassen.

Abgesehen von nicht hilfreichen Stereotypen unterscheidet sich das, was Millennials wollen, nicht wesentlich von dem, was eine vernünftige Person einer Generation von einem Berater erwarten würde. Und es sind die Finanzfachleute, die die gewünschten Dienstleistungen am besten erbringen können, um den massiven Vermögenstransfer, der in den nächsten Jahrzehnten stattfinden wird, erfolgreich zu steuern.

Der vollständige Bericht, Uncertain Futures: 7 Mythen über Millennials, und die vollständigen Umfragedaten können auf der Website des CFA Institute abgerufen werden.

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Alle Beiträge sind die Meinung des Autors. Als solche sollten sie weder als Anlageberatung ausgelegt werden, noch spiegeln die geäußerten Meinungen notwendigerweise die Ansichten des CFA-Instituts oder des Arbeitgebers des Autors wider.

Bildnachweis: © Getty Images / memoangeles

Paul McCaffrey

Paul McCaffrey ist Herausgeber von Enterprising Investor am CFA Institute. Zuvor war er Redakteur bei der H.W. Wilson Company. Sein Schreiben wurde unter anderem in Financial Planning und DailyFinance veröffentlicht. Er hat einen BA in Englisch vom Vassar College und einen MA in Journalismus von der Graduate School of Journalism der City University of New York (CUNY).