GoCardless, das Londoner Fintech-Unternehmen, das weltweit zum One-Stop-Shop für Unternehmen werden soll, die Kunden über wiederkehrende Bankzahlungen bezahlen lassen möchten, hat 95 Millionen US-Dollar an Series-F-Mitteln aufgebracht.

Laut der Zeitung The Telegraph hat das Unternehmen damit den begehrten Status eines Einhorns. Ich verstehe jedoch die runden Werte von GoCardless bei etwas mehr als 970 Millionen US-Dollar, was bedeutet, dass die 2011 gegründete Fintech vielleicht am besten als Soonicorn beschrieben werden kann (vorausgesetzt, diese Dinge sind für Sie wichtig).

Die jüngste Spendenaktion wurde von Bain Capital Ventures geleitet und folgt einem Wachstum von 46% gegenüber dem Vorjahr für GoCardless, da es von einer Zunahme des E-Commerce und der Online-Zahlungen im Allgemeinen während der Pandemie profitiert. Damit hat das Unternehmen bis heute insgesamt 240 Millionen US-Dollar aufgebracht.

GoCardless wird die Finanzierung nutzen, um seine Open-Banking-Strategie zu beschleunigen. Dadurch werden Open-Banking-fähige Bank-to-Bank-Zahlungen mit dem bereits aufgebauten globalen Netzwerk für Bank-Debit-Zahlungen kombiniert. „Zum ersten Mal können Händler für wiederkehrende Zahlungen auf das Beste aus beiden Welten zugreifen: Sofortige offene Bankzahlungen sorgen für Transparenz und Geschwindigkeit, während die Bankabbuchung den Cashflow maximiert und die Abwanderung minimiert, indem automatisch Geld von den Zahlern abgezogen wird – alles zu einem Zeitpunkt Niedrigere Kosten als Karten “, sagt der Fintech.

Darüber hinaus – und bemerkenswert – sagt GoCardless, dass es sein Angebot auch auf den „angrenzenden E-Commerce-Markt“ ausweiten wird, um eine einfache und sichere Möglichkeit zu eröffnen, offene bankfähige Bank-zu-Bank-Zahlungen als kostengünstigere Alternative zu Karten durchzuführen .

Das Unternehmen hat Lastschriften immer als eine viel bessere Methode für wiederkehrende Zahlungen eingestuft, insbesondere für den Abonnementhandel und regelmäßige B2B-Zahlungen. Dies liegt unter anderem daran, dass Debit- und Kreditkarten verfallen und alle nachfolgenden wiederkehrenden Zahlungen unterbrochen werden. Durch das Hinzufügen von Bank-zu-Bank-Zahlungen zu seinem Stapel drängt GoCardless weiterhin gegen das Duopol des Kartennetzwerks von Visa und Mastercard.

„Wir glauben, dass die Magie in der Kombination von Open-Banking-Zahlungen und unserer bestehenden Lastschriftplattform liegt“, sagt mir Mitbegründer und CEO Hiroki Takeuchi, als er gefragt wird, warum GoCardless in den bald zu vermarktenden Bereich offener Bankzahlungen eintritt.

„Sie sind wirklich kostenlos, da Open Banking schneller und sicherer ist, Lastschrift jedoch flexibler und zuverlässiger. Die Kombination wird etwas völlig Neues und Einzigartiges schaffen, das nicht nur unser Produkt für unsere bestehenden Kunden verbessert, sondern es uns auch ermöglicht, neue Märkte zu erschließen. “

Er sagt, dass GoCardless bereits über die erforderlichen FCA-Berechtigungen für offene Bankzahlungen verfügt und neue Produkte derzeit in der Entwicklung sind. Debütprodukte werden im ersten Halbjahr 2021 auf den Markt gebracht.

“Wir haben Open Banking sehr genau verfolgt, aber wir waren der Meinung, dass es bis vor kurzem nicht zuverlässig genug oder nicht gut genug für Zahlungen war”, fügt Takeuchi hinzu. “Dies hat sich geändert und wir denken, jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um sich auf offene Bankzahlungen zu konzentrieren.”

Ein interessanter Aspekt des Open Banking ist, dass die britische Aufsichtsbehörde derzeit mit der Branche über Pläne berät, wiederkehrende Zahlungen über Open Banking zu ermöglichen, was bedeutet, dass sie anstelle von Lastschriften verwendet werden könnten. Der wohl größte Graben von GoCardless ist das globale Netzwerk für wiederkehrende Zahlungen, das es aufgebaut hat, und deshalb habe ich Takeuchi gesagt, dass Open Banking sowohl eine Chance als auch eine Bedrohung für GoCardless darstellt.

“Wir machen uns darüber keine Sorgen – wir sind agnostisch gegenüber den Schienen, auf denen wir bauen”, sagt er und drängt zurück. „Uns geht es darum, Geld so effizient wie möglich von einem Bankkonto auf ein anderes zu bringen. Tatsächlich haben wir im letzten Jahr im Rahmen eines Tests, an dem wir mit dem Open-Banking-Team gearbeitet haben, die erste (und ich denke vielleicht die einzige) variable wiederkehrende Zahlung über Open Banking verarbeitet.

„Wenn Open Banking Schienen anbietet, die das Lastschriftverfahren nachbilden, werden wir diese übernehmen. Die Realität ist, dass die Zahlung selbst nur einen kleinen Teil des Gesamtwerts ausmacht, den wir unseren Händlern bieten – es gibt viele andere Grundlagen wie Abgleich, Rückerstattung, internationale Abrechnung, Wechselkurse usw., die wirklich wichtig sind -, also sind wir zuversichtlich dass wir noch viel zu tun haben “.