Finden Sie immer noch Millennials heraus? Oder planen Sie in den nächsten Jahren? Es könnte schon zu spät sein.

Investmentprofis waren in den letzten Jahren mit Tipps und Tricks überwältigt, wie man die Loyalität der tausendjährigen Generation gewinnt. Doch die Zeit vergeht wie im Fluge, und jetzt nähern sich die ältesten Mitglieder dieser Quecksilberkohorte dem mittleren Alter.

Heute entsteht eine weitere Generation, die unsere Aufmerksamkeit verdient: Gen Z.

Gen Zers wurde nach 1996 geboren und wuchs online auf. Er liebt Chatten, Spielen und soziale Medien. Im Durchschnitt beträgt ihre Aufmerksamkeitsspanne acht Sekunden, vier Sekunden weniger als die ihrer tausendjährigen Kollegen, sodass sie nicht sehr lange in einer Anwendung oder Plattform bleiben. Darüber hinaus möchten sie als Digital Natives nicht mit Bargeld umgehen: Es ist nicht wirklich an ihre tägliche Realität gebunden. Schließlich können Sie es nicht für Fortnite oder irgendwo online ausgeben.

Deshalb stellen sie eine solche Chance für Fintechs dar und sind ein wichtiger Bestandteil der zukünftigen Verbraucherbasis des Sektors.

Die Unterscheidung zwischen traditionellen Banken und Fintechs und Neobanken mag für die Branche von zentraler Bedeutung sein, gilt jedoch nicht für Gen Z. Selbst die ältesten Mitglieder sind jünger als Amazon. Gen Zers wurden in die Technologie hineingeboren und haben nie ohne sie gelebt. Sie sehen keine klare Unterscheidung zwischen Banken, Fintechs und Neobanken – dies sind alles bekannte Institutionen, mit denen sie aufgewachsen sind.

Wie zielen Fintechs nun, da Gen Z auf ihrem Radar ist, darauf ab?

Pixpay und Greenlight haben Kindern Plattformen zur Verfügung gestellt, mit denen sie ihre Ersparnisse und die Kontrolle ihrer Eltern über ihre Budgets verfolgen können. Ein anderes Unternehmen, Zelf, sorgte für Aufsehen, indem es regelmäßige Bankgeschäfte über Messaging-Dienste anbot. Step, ein in den USA ansässiges Start-up, spricht auch Jugendliche an, indem es gebührenfreie Bankkonten und einfache Peer-to-Peer-Überweisungen bereitstellt. Dies ist nur eine Auswahl der auf Gen Z ausgerichteten Angebote von Fintech. Es gibt viel mehr da draußen.

Zuvor waren junge Menschen unrentable Geschäftsbereiche größerer Finanzinstitute. Keine Beschäftigung, keine Hochschulbildung, kein Geschäft – keine verfügbare Einkommensquelle. Daher versuchten Finanzinstitute, Kunden in späteren Lebensphasen zu gewinnen: Ehe, erster Job, Universität usw. Jetzt scheint sich der Trend zu ändern. Heutzutage möchten Eltern ihren Kindern beibringen, die persönlichen Finanzen so früh wie möglich mit Bedacht zu verwalten. Der COVID-19-Schock wird diese Neigung wahrscheinlich verstärken. Und Fintechs könnten nützlich sein, um die Finanzkompetenz junger Menschen zu verbessern.

Und nicht nur die Einstellung der Eltern ändert sich. Nachdem Gen Zers die wirtschaftlichen Nöte der Großen Rezession und der Pandemie erlebt hat – ihre Mütter und Väter ihre Jobs verlieren oder selbst auf dem Arbeitsmarkt kämpfen -, ist sie dazu bestimmt, in Bezug auf ihre Finanzen vorsichtiger zu werden. Sie werden Ersparnisse wahrscheinlich als ernstes Geschäft behandeln und sicherstellen, dass sie über einen Notfallfonds verfügen, damit sie ein Polster haben, wenn sie ihren Job verlieren. Ihre Ansichten darüber, wie man Geld verdient, können sich ebenfalls ändern. Die jüngste Krise könnte ihnen die Vorteile der Selbstversorgung und der Tatsache vermitteln, dass sie nicht auf staatliche Unterstützung angewiesen sind.

All diese Entwicklungen sollten den Wert von Gen Zers für Fintechs nur weiter steigern. In der Tat könnte die COVID-19-Pandemie einen generationsbestimmenden Moment für die Branche geschaffen haben. Wie Fintechs jetzt Gen Z ansprechen, wird eine dauerhafte, vielleicht entscheidende Wirkung haben.

Derzeit liegt die Hauptherausforderung des Fintech-Raums auf Vertrauen und Ansehen. Traditionelle Bankinstitute haben den Vorteil mit ihren physischen Filialen und dem Markenimage, das sie oft über Generationen hinweg gepflegt haben. Und Gen Zers überprüft ständig die Bewertungen und Rückmeldungen von sozialen Medien und Nutzern, sodass sie sofort Probleme erkennen, die dem Ruf schaden. Wenn jetzt so viele Aktivitäten online stattfinden, achten die Benutzer viel mehr auf die Servicequalität und den Support. Wenn Sie die Dinge jetzt richtig machen, kann dies zu einem großen Wachstumspotenzial führen und dazu beitragen, die Zukunft eines Fintech zu sichern.

Obwohl die Gelegenheit immens ist, bleiben viele Fragen offen.

Das Hauptrisiko für Gen-Z-Targeting-Fintechs? Langzeitbindung. Wird ein Teenager, der das College betritt, dasselbe Konto behalten, mit dem er sein Zulassungsgeld im Gymnasium zurückverfolgt hat? Wahrscheinlich nicht. Aber dieser Teenager wird wahrscheinlich einen neuen Bankspieler einem traditionellen Finanzinstitut vorziehen. Daher sind systemübergreifende Integrations- und Shared-Economy-Konzepte von entscheidender Bedeutung, die reibungslose Übergänge ohne hohe Umstellungskosten unterstützen.

Es gibt noch eine weitere Herausforderung: Die vergleichsweise geringe Kaufkraft von Gen Z untergräbt das grundlegende Einnahmemodell für Fintechs. Um dieses Risiko zu minimieren, sollten Fintechs versuchen, sowohl Eltern als auch Kindern einen Mehrwert zu bieten und die niedrigen Ausgaben von Gen Z durch das Einkommen der Eltern auszugleichen. Die monatliche Abonnementgebühr einiger Marktteilnehmer ist ein gutes Beispiel dafür, wie Unternehmen mit dieser Strategie Geld verdienen können.

Mit der Digitalisierung von Finanzdienstleistungen werden ihre Kunden immer jünger. Diese Kinder werden viel eher einen zusätzlichen Dollar in eine App auf ihren Handys stecken als in ein traditionelles Sparschwein. Fintechs müssen also jetzt Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass sie die Chance haben, diese App zu sein.

Wenn Ihnen dieser Beitrag gefallen hat, vergessen Sie nicht, den unternehmungslustigen Investor zu abonnieren.

Alle Beiträge sind die Meinung des Autors. Als solche sollten sie weder als Anlageberatung ausgelegt werden, noch spiegeln die geäußerten Meinungen notwendigerweise die Ansichten des CFA-Instituts oder des Arbeitgebers des Autors wider.

Bildnachweis: © Getty Images / Elva Etienne

Nataliia Pelykh, CFA

Nataliia Pelykh, CFA, hat einen unverwechselbaren Hintergrund am Rande von Finanzen und Technologie geschaffen. Derzeit ist sie Lead Business Analyst bei Ciklum, einem globalen Unternehmen für digitale Lösungen, das Fortune 500-Unternehmen und andere schnell wachsende Unternehmen auf der ganzen Welt bedient. Zuvor war sie Business Analyst bei SoftServe, einem Technologieunternehmen, das sich auf Beratungsdienste und Softwareentwicklung spezialisiert hat. Das Hauptaugenmerk ihrer Arbeit lag auf großen Fintech-Projekten für globale Unternehmen in Europa und den USA. Vor ihrem Eintritt in die digitale Industrie war sie Analystin für Bewertung und Geschäftsmodellierung bei EY. Nataliia ist aktives Mitglied und Sprecherin der CFA Society.