Das US-amerikanische Defizit an Finanzkompetenz ist ein Problem, das sich in aller Deutlichkeit verbirgt. Der Beweis seiner Anwesenheit ist so reichlich und offensichtlich, dass er sich in die Landschaft einfügt. Nur wenige erkennen ihre Existenz an und noch weniger versuchen, sie anzusprechen. Aber wir alle leben mit seinen Konsequenzen.

Der Bericht der FINRA Foundation „Finanzielle Leistungsfähigkeit in den USA 2016“ bot einen Einblick in den Umfang des Problems.

Über 60% der Umfrageteilnehmer konnten nicht mehr als drei von fünf grundlegenden Fragen zur Finanzkompetenz richtig beantworten. Diese Wissenslücken gingen mit einer schlechten Entscheidungsfindung einher: Mehr als jeder vierte Befragte griff auf hochverzinsliche Zahltagdarlehen oder ähnliche Nichtbankkredite zu, während 32% nur das monatliche Minimum für ihre Kreditkartenrechnungen bezahlten.

Diese Wissenslücke und die damit verbundenen schlechten Entscheidungen verursachen nicht nur in menschlicher Hinsicht, sondern auch für die größere Wirtschaft und die Finanzmärkte hohe Kosten.

Das Ausmaß des Problems bedeutet aber auch, dass die Chance enorm ist. Nur ein kleiner Fortschritt kann viel bewirken. Die Frage ist: Was kann getan werden, um die Lücke in der Finanzkompetenz zu schließen? Wie sieht ein effektives Programm aus?

Und hier kommen die CFA Society Atlanta, ehemals die Atlanta Society of Finance and Investment Professionals (ASFIP), und die ASFIP Foundation ins Spiel. Letztes Jahr haben wir ihre innovative, auf Georgia ausgerichtete Initiative untersucht, um jungen Erwachsenen und College-Studenten einen „Booster Shot“ zu bieten. der finanziellen Bildung. In diesem Jahr haben wir sie anlässlich des Financial Literacy Month wieder eingeholt und festgestellt, dass sie ihre freiwilligen Bemühungen noch einen Schritt weiter vorangetrieben haben.

“Wir hatten ein Gespräch mit der Atlanta Federal Reserve Education Group über die Bedürfnisse in Georgia”, erklärte Stephen Davenport, CFA-Präsident der ASFIP-Stiftung. “Sie sprachen darüber, dass die Schüler früh anfangen sollten.”

Und mit früh meinten sie sehr früh – Grundschule, fünf bis acht Jahre alt. Das Thema, das die Gruppe den Freiwilligen der CFA Society Atlanta und der ASFIP Foundation empfohlen hatte, war ein einfaches: Bedürfnisse versus Wünsche.

Von dort aus arbeiteten die Freiwilligen mit einer Vielzahl von Community-Gruppen, My Right Path, Money Smart Week und Georgia Literacy sowie freiwilligen Studenten des Spelman College und der Georgia State University zusammen. Anschließend identifizierten sie fesselnde, altersgerechte Bücher, die den Schülern im Klassenzimmer vorgelesen werden konnten.

“Die allgemeine Idee war, jung anzufangen, klein anzufangen, eine Schule nach der anderen, und altersrelevante Geschichten zu erzählen, die die laufenden Gespräche mit Lehrern, Eltern und anderen fürsorglichen Erwachsenen anregen und fördern, um den Lebensunterricht zu unterstreichen”, sagte Celia Anderson, CFA, Vorstandsmitglied der CFA Society Atlanta und freiwilliger Mitarbeiter der Stiftung. “Diese Lektionen konzentrierten sich darauf, zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu analysieren, mit Freunden zu teilen, sich nicht verpflichtet zu fühlen, in Bezug auf Ausgabegewohnheiten mit den Joneses Schritt zu halten, hart zu arbeiten und flexibel und kreativ bei der Problemlösung zu sein.”

In Andersons Lesungen im Klassenzimmer hat sie zwei Bücher vorgestellt, Those Shoes von Mariebeth Boelts und illustriert von Noah Z. Jones und Count on Pablo von Barbara deRubertis und illustriert von Rebecca Thornburgh. Jedes wurde vom Consumer Financial Protection Board (CFPB) empfohlen.

In diesen Schuhen geht es um einen Jungen, der neidisch auf die teuren Turnschuhe seiner Klassenkameraden ist, aber erkennt, dass wahre Freundschaften nicht auf materiellen Besitztümern beruhen.

Nach dem Lesen besprechen die Schüler das Buch mit ihrem Lehrer und Freiwilligen und erhalten das Buch zum Mitnehmen.

“Wir haben uns vorgestellt, dass diese jungen College-Frauen Studenten in ihrer Nachbarschaft vorlesen”, sagte Davenport. „Die Grundschüler lernen aus dem Lesen, nehmen das Buch mit nach Hause und sehen ein Vorbild für ihren zukünftigen Erfolg.“

Es ist ein wichtiger Teil des Programms, dass die Schüler das Buch nehmen. In einigen Bereichen, in denen die Lesungen durchgeführt werden, kommt durchschnittlich ein Buch pro 13 Haushalte. Jedes Buch hat also das Potenzial, die Finanzkompetenz für die ganze Familie zu verbessern.

“Wir haben im letzten Jahr 400 Bücher (20 Klassen) verteilt, und unser Plan sieht 1000 (50 Klassen) Bücher in diesem Jahr vor.” Davenport sagte. „Wir möchten mit Finanzdienstleistern zusammenarbeiten, damit diese die Schulen in ihrer Nachbarschaft„ adoptieren “. Wir möchten alle Schüler in Atlanta für eine bestimmte Klasse abdecken (ca. 4200 Schüler). “

Für 100 US-Dollar kann ein Freiwilliger 20 Bücher kaufen, was für ein ganzes Klassenzimmer ausreicht.

Die CFA Society Atlanta, die Stiftung und ihre Community-Partner wissen, dass es Jahre oder sogar Jahrzehnte dauern kann, bis sie ihr volles Potenzial entfalten. “Ich betrachte unsere Bemühungen als eine Reihe von Investitionen”, sagte Davenport. „Wenn wir mit College-Studenten arbeiten, könnte sich die Amortisation in einigen Monaten einstellen. Bei Schülern beträgt die Amortisation mehrere Jahre. Für diese Grundschüler kann die Amortisation 12 bis 15 Jahre entfernt sein. Als Anleger wissen wir jedoch, dass die wahrscheinliche Rendite umso höher ist, je länger die Anlagedauer ist. “

Anderson stimmte zu: “Wir hoffen, dass wir einige Samen pflanzen, um die Chancen für klügere Entscheidungen in der Zukunft zu erhöhen.”

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Alle Beiträge sind die Meinung des Autors. Als solche sollten sie weder als Anlageberatung ausgelegt werden, noch spiegeln die geäußerten Meinungen notwendigerweise die Ansichten des CFA-Instituts oder des Arbeitgebers des Autors wider.

Bild mit freundlicher Genehmigung der ASFIP Foundation

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Paul McCaffrey

Paul McCaffrey ist Herausgeber von Enterprising Investor am CFA Institute. Zuvor war er Redakteur bei der H.W. Wilson Company. Sein Schreiben wurde unter anderem in Financial Planning und DailyFinance veröffentlicht. Er hat einen BA in Englisch vom Vassar College und einen MA in Journalismus von der Graduate School of Journalism der City University of New York (CUNY).