Djamo, eine finanzielle Super-App für Verbraucher im frankophonen Afrika, ist das erste Startup aus der Elfenbeinküste, das von Y Combinator unterstützt wird.

Während in den letzten Jahren in Afrika eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen entstanden sind, ist es Djamos Mission, eine bestimmte und sehr unterversorgte Lücke im frankophonen Afrika zu schließen.

In der Region haben weniger als 25% der Erwachsenen Bankkonten, da der Schwerpunkt der Banken weiterhin auf den 10 bis 20% reichsten Kunden liegt. Der Rest, der ein riesiges Marktsegment von rund 120 Millionen Menschen darstellt, wird nicht als profitabel angesehen. Doch als die Banken nachließen, füllte das mobile Geld der Telekommunikationsunternehmen der Region die Lücke. In den letzten 10 Jahren haben ihre Brieftaschen mehr als 60% der Bevölkerung erreicht – ein Beweis dafür, wie viele Millionen französischsprachiger Eingeborener nach Finanzdienstleistungen hungerten. Diese mobile Geldinfrastruktur und Reichweite ermöglicht es Startups heute, auf ihrer vorhandenen Zahlungsinfrastruktur aufzubauen, um den Zugriff über verschiedene Anwendungen zu demokratisieren.

Djamo ist eines dieser Unternehmen, das diese Gelegenheit nutzt, um der Region ein erschwingliches und nahtloses Bankgeschäft zu ermöglichen.

Im Jahr 2019 Hassan BourgiDer zweite Gründer kehrte an die Elfenbeinküste zurück, nachdem er sein in Lateinamerika ansässiges Startup Busportal bei der Naspers-Firma redBus verlassen hatte. Dort traf er sich Régis Bamba der noch bei MTN arbeitete, einem der größten Telekommunikationsunternehmen Afrikas, und mehrere Projekte für mobiles Geld leitete.

Bourgi und Bamba waren frustriert über die unangenehmen Bankerfahrungen, mit denen sie und viele Millennials im Land konfrontiert waren, und starteten Djamo im vergangenen Jahr, um den Status Quo der Bankenbranche in Frage zu stellen.

“Bankdienstleistungen sind hier wirklich schwer zugänglich, und wir haben dies als große Chance gesehen”, sagte Bourgi, CEO von Djamo, zu TechCrunch. “Seit dem ersten Tag wollten wir eine Mobile-First-Plattform entwickeln, die in die Massen eindringen kann. Unsere kombinierte Erfahrung beim Aufbau von Konsumgütern für den Massenmarkt war für die Einführung von Djamo von entscheidender Bedeutung.”

Laut Bourgi versuchen die Millennials des Landes, Beziehungen zu Technologieunternehmen aufzubauen und anders als normal bedient zu werden. Daher bietet Djamo diesem Publikum ein besseres Front-End-Erlebnis und einen schnelleren Kundenservice.

Bildnachweis: Djamo

Anstatt einen einheitlichen Ansatz anzubieten, konzentrierten sie sich darauf, mehrere Schichten unterzubringen, die auf unterschiedliche Benutzeranforderungen zugeschnitten sind. Ob es den Ivorern den Luxus bietet, für Online-Dienste wie Amazon, Alibaba oder Netflix zu bezahlen oder VISA-Debitkarten rechtzeitig bereitzustellen – diese maßgeschneiderten Ansätze haben Djamo dazu gebracht, durch Mundpropaganda organisch zu wachsen.

Und warum nicht? Bevor Djamo kam, sagte der CEO, die Leute müssten zu ihren Bankfilialen gehen und in langen Warteschlangen bleiben, um ihre Karten zu bekommen oder sie sogar mit Krediten zu beladen. Djamo lindert diesen Stress und ermöglicht es Kunden sogar, ihre Karten gebührenfrei in einer Vielzahl von Diensten zu verwenden.

„Für uns war es wichtig, eine gebührenfreie Karte ohne wiederkehrende Gebühr bis zu einem bestimmten Limit anzubieten. Danach zahlen Sie die Transaktionsgebühren. Es gibt einen Premium-Plan für rund 4 US-Dollar pro Monat, bei dem Benutzer Transaktionen zu höheren Limits durchführen können “, sagte Bourgi.

Heute hat Djamo nach eigenen Angaben rund 90.000 registrierte Benutzer und verarbeitet monatlich über 50.000 Transaktionen. Um an diesen Punkt zu gelangen, hat sich das Unternehmen jedoch auf einfallsreiche Aktivitäten konzentriert.

Im Gegensatz zu Nigeria, wo es etablierte Anbieter von Zahlungsinfrastrukturen wie Flutterwave und Paystack gibt, hat die Elfenbeinküste solche bekannten Namen nicht.

„Wir haben einige Anbieter, aber die meisten sind unzuverlässig. Für den Endbenutzer ist dies jedoch nicht wichtig. Sie müssen dafür sorgen, dass es irgendwie funktioniert “, sagte Bambi, CPO und CTO des Unternehmens.

Da Djamo keine besseren Optionen bietet, wechselt er von einem Anbieter zu einem anderen, um den Betrieb aufrechtzuerhalten. Das einjährige Startup war auch mit Skepsis konfrontiert, wie es bei den meisten afrikanischen Fintech-Startups beim ersten Start der Fall war. In Djamos Fall mussten die Gründer jedoch große Anstrengungen unternehmen, um Banken und Kunden zu beweisen, dass die Plattform für Onboarding, KYC und Transaktionen sicher ist.

Hassan Bourgi (CEO) und Régis Bamba (CTO & CPO)

Onboarding-Kunden hatten auch ihre eigenen Probleme: die Lieferung von Djamo VISA-Karten. Laut Bourgi ist es im Gegensatz zu stärker entwickelten Ländern auf dem Kontinent eine Herkulesaufgabe, Zugang zu effizienten Liefer- und Logistikdienstleistungen in der Elfenbeinküste zu erhalten. Aus diesem Grund hat das Startup eine Zustell-App mit internen Zustellungsagenten für diesen speziellen Zweck erstellt. „Das Ziel für unsere Kunden ist, dass sie nach der Registrierung bei uns ihre Karten am nächsten Tag rechtzeitig erhalten“, fügte Bourgi hinzu.

Djamo hatte jedoch bereits vor der Veröffentlichung seines MVP eine finanzielle Validierung für sein Produkt erhalten. Im Juni 2019 wurden von Privatinvestoren Vorinvestitionen in Höhe von 350.000 USD getätigt – die wohl größte Runde in der frankophonen Region. Der Einfallsreichtum der Lösung, zumindest für das französischsprachige Afrika, und die Erfolgsbilanz der Gründer waren entscheidend für den Abschluss der Runde durch Djamo, erklärte Hassan.

Das frankophone Afrika wurde von internationalen Investoren lange Zeit unterschätzt, obwohl Anzeichen für die Entstehung einer aufstrebenden Startup-Szene erkennbar waren. Ein Teil davon hat mit Sprachbarrieren und dem BIP und dem Pro-Kopf-Einkommen der Region zu tun, in denen englischsprachige Länder ohne Südafrika 47% des durchschnittlichen BIP Afrikas südlich der Sahara ausmachen, während französischsprachige Länder nur 19% ausmachen.

Mit dem Weltbank Angesichts der Tatsache, dass die Region bis 2021 62,5% der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften Afrikas haben wird, ist das Wachstum in den kommenden Jahren optimistisch.

Bei so vielen ungenutzten Möglichkeiten sind unterrepräsentierte Regionen wie das frankophone Afrika reif für Störungen. Investoren wissen dies, und obwohl ihre Schecks immer noch auf das anglophone Afrika ausgerichtet sind, zeigen die Millionen-Dollar-Erhöhungen des senegalesischen Energie-Startups Oolu und des kamerunischen Healthtech-Startups Healthlane im Jahr 2020 ihre Marktreife.

Wie Djamo sind beide Startups YC-gestützt und die anderen frankophonen Startups, die es in das Gaspedal geschafft haben. Mit dieser Charge für den Winter 2021 wird Djamo das erste Fintech-Startup aus der Region. Nach der Akzeptanz von Healthlane im Jahr 2020 ist es auch das erste Mal, dass das französischsprachige Afrika seit Jahren Vertreter hat.

Für die Gründer bestätigt die Unterstützung von YC die Annahme von Djamo, dass sich die Verteilung von Finanzdienstleistungen in der frankophonen Afrika-Region grundlegend in Richtung Anwendungen ändert.

“In der Elfenbeinküste sagen die Leute immer, dass die Bankenbranche zu komplex ist und wir nichts dagegen tun können. Aber wir sahen darin eine große Chance und eine großartige Branche. Überall, wo Sie Frustration sehen und Kunden Schmerzen haben, besteht für ein Unternehmen die Möglichkeit, es besser zu machen “, sagte Régis.

Nach der Teilnahme an dem dreimonatigen Programm, das am 23. März in einem Demo-Tag gipfelt, wird Djamo auch an Visa teilnehmen Fintech Fast Track ProgrammDies ist eine Möglichkeit für das Unternehmen, das Netzwerk des Fintech-Riesen zu nutzen, um neue Zahlungserfahrungen einzuführen.