“Unterbank” bedeutet nicht, dass jemand keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen hat. Stattdessen bedeutet dies oft, dass sie keine herkömmlichen Bankkonten oder Kreditkarten haben. In Märkten wie Indonesien verwenden viele immer noch digitale Geldbörsen oder E-Commerce-Plattformen, um alternative Quellen für Benutzerdaten zu schaffen, mit denen sie Betriebskapital und andere Finanzinstrumente sichern können. Finantier, ein in Singapur ansässiges Open-Finance-Startup, möchte diese Daten mit ihrer Zustimmung mit einer einzigen API optimieren, die Finanzdienstleistungen den Zugriff auf Benutzerdaten ermöglicht. Es enthält auch maschinell lernbasierte Analysen, um Kreditbewertungen und KYC-Überprüfungen zu ermöglichen.

Derzeit im Beta-Modus mit mehr als 20 Kunden, Finantier ist damit beschäftigt, sich auf den offiziellen Start vorzubereiten. Es gab heute bekannt, dass es in den Start-Batch Winter 2021 von Y Combinator aufgenommen wurde. Das Startup hat kürzlich einen nicht genannten Betrag an Pre-Seed-Finanzmitteln aufgebracht, der von East Ventures geleitet wird und an dem AC Ventures, Genesia Ventures, Two Culture Capital und andere Investoren beteiligt sind.

Finantier wurde Anfang dieses Jahres von Diego Rojas, Keng Low und Edwin Kusuma gegründet, die alle Erfahrung im Bau von Produkten für Fintech haben Unternehmen mit der Mission, Open Finance in Schwellenländern zu ermöglichen.

Open Finance entstand aus Open Banking, dem gleichen Rahmen, auf dem Plaid und Tink aufbauen. Um den Menschen mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten zu geben, anstatt sie innerhalb von Banken und anderen Institutionen geheim zu halten, können Benutzer Apps oder Websites einen sicheren Zugriff auf Informationen von ihren Online-Konten, einschließlich Bankkonten, Kreditkarten und digitalen Geldbörsen, gewähren. Open Banking bezieht sich hauptsächlich auf Zahlungskonten, während Open Finance, die Spezialität von Finantier, eine größere Bandbreite von Dienstleistungen abdeckt, einschließlich Geschäftskrediten, Hypotheken und Versicherungsversicherungen.

Während sich Finantier zunächst auf Singapur und Indonesien konzentriert, plant das Unternehmen, in andere Länder zu expandieren und ein globales Fintech-Unternehmen wie Plaid zu werden. Es hat bereits Vietnam und die Philippinen im Auge.

Vor der Einführung von Finantier arbeitete Rojas an Produkten für Peer-to-Peer-Kreditplattformen wie Lending Club und Dianrong und war Chief Technology Officer für mehrere Fintech-Startups in Südostasien. Er erkannte, dass viele Unternehmen Schwierigkeiten hatten, sich in andere Plattformen zu integrieren und Daten von Banken abzurufen oder Daten von verschiedenen Anbietern zu kaufen.

“Die Leute diskutieren über Open Banking, Embedded Finance und so weiter”, sagte Rojas, Chief Executive Officer von Finantier, gegenüber TechCrunch. „Aber das sind die Bausteine für etwas Größeres, nämlich Open Finance. Insbesondere in einer Region wie Südostasien, in der etwa 60% bis 70% der Erwachsenen ohne oder ohne Bankverbindung sind, möchten wir Verbrauchern und Unternehmen dabei helfen, die Daten, die sie auf mehreren Plattformen haben, optimal zu nutzen. Es muss definitiv kein Bankkonto sein, es kann sich um eine digitale Geldbörse, eine E-Commerce-Plattform oder einen anderen Dienstleister handeln. “

Für Verbraucher bedeutet dies, dass jemand, der keine Kreditkarte besitzt, dennoch die Kreditwürdigkeit feststellen kann: Zum Beispiel durch den Austausch von Daten aus abgeschlossenen Transaktionen auf E-Commerce-Plattformen. Gig Economy-Mitarbeiter können auf mehr Finanzdienstleistungen und -geschäfte zugreifen, indem sie Daten über ihre täglichen Fahrten oder andere Arten von Arbeit über verschiedene Apps bereitstellen.

Aufbau der Finanzinfrastruktur Südostasiens

Weitere Open-Banking-Startups mit Schwerpunkt Südostasien sind Brankas und Brick. Laut Rojas unterscheidet sich Finantier durch die Spezialisierung auf Open Finance und die Schaffung einer Infrastruktur für Finanzinstitute, um mehr Dienste für Endbenutzer aufzubauen.

Der Vorteil von Open Finance für Finanzinstitute besteht darin, dass sie Produkte für mehr Verbraucher entwickeln und mehr Möglichkeiten für Revenue-Sharing-Modelle finden können. In Südostasien bedeutet dies auch, mehr Menschen zu erreichen, die unterbankiert sind oder auf andere Weise keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben.

Während Finantier am Beschleunigerprogramm von Y Combinator teilnimmt, wird er auch an der regulatorischen Sandbox der indonesischen Finanzdienstleistungsbehörde teilnehmen. Sobald das Programm abgeschlossen ist, kann es mit mehr Fintech-Unternehmen in Indonesien, einschließlich größerer Institutionen, zusammenarbeiten.

Laut Willson Cuaca, Mitbegründer und geschäftsführender Gesellschafter von East Ventures, gibt es in Indonesien 139 Millionen Erwachsene, die unter- oder unbankiert sind.

Die Investmentfirma, die sich auf Indonesien konzentriert, führt eine jährliche Umfrage mit dem Namen East Ventures Digital Competitiveness Index durch und stellte fest, dass bei finanzieller Ausgrenzung eine der größten Unterschiede bestand. Es gibt erhebliche Lücken zwischen der Anzahl der Finanzdienstleistungen, die auf dicht besiedelten Inseln wie Java, wo sich Jakarta befindet, und anderen Inseln im Archipel verfügbar sind.

Um die finanzielle Eingliederung zu fördern und die wirtschaftlichen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie zu mildern, hat sich die Regierung zum Ziel gesetzt, dass bis Ende des Jahres 10 Millionen Kleinstunternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) digitalisiert werden. Derzeit verkaufen rund acht Millionen indonesische KKMU online, was nur 13% der KKMU im Land entspricht.

“Ein gleichberechtigter Zugang zu Finanzdienstleistungen wird Multiplikatoreffekte für die indonesische Wirtschaft haben”, sagte Cuaca gegenüber TechCrunch über die Entscheidung von East Ventures, Finantier zu unterstützen. „Derzeit arbeiten Hunderte von Unternehmen mit ihren eigenen einzigartigen Lösungen, um mehr Menschen Finanzdienstleistungen anzubieten. Wir glauben, dass Finantier ihnen helfen wird, diesem unterversorgten Teil der Bevölkerung mehr Produkte und Dienstleistungen anzubieten. “